——これから始める人への体験談——**
「投資はやっています」と答えると、時々こう聞かれます。「最初から、上手くいっていたのですか？」 答えは、「いいえ」です。私も、最初は、もちろん、ごく普通の初心者でした。幸い銀行のインターネットバンキングをやっていたので、そんなに難しくないだろうと思っていましたが、実際は、さっぱりわかりませんでした。画面に出てくる、ことばや、どのボタンを押したら良いのか、ほとんどわかりませんでした。それは、お金を扱うことになるので、間違って、損をしてしまわないのか？ 大丈夫なのかと、未知のものに対する不安でした。
生活費は投資に回さない
投資を始める前の私の認識では、投資は余剰資金でやるものという考えがあり、それは今も変わっていません。住宅ローン返済や子供の教育費など、生活費として必要なお金は、手元（銀行など）に置いておくというのが基本でした。投資をやってみたいと思いながらも、やりくりすることに精一杯で、とても余裕がありませんでした。これは、これで良かったと思います。目先の利益が欲しいばかりに、下手に投資に回していたら、もっと苦しい状況になっていたかも知れません。
少額からスタートし、不安を小さい状態にした
一歩進めるために考えたことは、少額からスタートしてみようということでした。投資を始める以前から、「ドルコスト平均法」といって、毎月定額を淡々と積み立てていくやり方があって、これだけは、聞いた事がありました。そこで、毎月1万円だけ、決まった銘柄（私の場合はインデックスファンドでした）にコツコツ投資するというスタイルを取りました。
生活費を確保し、余剰資金で積み立てた
ようやく、思いが叶って、マンションの売却も完了し、定年退職となった時に、ある程度まとまったお金が手元に残るようになりました。家計簿記録と毎月のアルバイト収入で、生活設計が見えてくることで、投資に回せるお金が出てきて、毎月の積立投資から、もっと投資したいと考えるようになりました。
生活に余裕がないときは“投資はストップしよう”、売却はしない。このスタンスで。
投資の積立ができなくなったら、止めれば良い位の気持ちでしたので、それほど不安や、心配などありませんでした。やめたとしても、売却せず、そのままにして、また始めれば良い位のスタンスで良かったと思います。結局少額でしたので、ストップすることはありませんでした。
外国株式の個別株も投資してみましたが…..
おそらく、多くの方が、株式投資というと、個別株のイメージが大きいと思います。私もそうでした。どこの会社の株を買うかなど、みなさん同様に、まさにIT関連の企業に投資したいと思うこともありました。そこで、米国のIT企業数社の個別株を、リスクの範囲内で、購入しました。しかし、最終的には、NISA口座への移管時に売却してしまいました。個別株は、その企業の動向とか、情報を把握しておく必要があり、常にウォッチしておく必要があると考え、正直、私には向いていませんでした。いわゆる、憧れの配当金生活を想像してみたものの、毎日頭の片隅にそのことを気にしておかなければならないと感じて、きっぱり諦めました。特に米国ETF（上場投資信託）となると、タイミング投資と言われ、売り買いのタイミングを自分で決めなければなりません。そんなことは、私には、うまくやれる自信もなかったので、インデックスファンドをメインにしていくことにしました。
まずNISAの非課税枠を最大限活用していくことにしました
せっかく、国の制度として、課税されない枠をもらっているので、まずここをしっかり埋めていくことにしました。特定口座では、利益に対して約２０％ほどの税金を差し引かれることを考えるとこの２０％はとても大きいです。しかも一人当り最大1800万円まで、期限なしで課税されない。将来にわたってこの制度が、続くかどうかわからないにしても、このお得な制度を利用しない手はないと考えました。まずスタートして、それから状況次第で考えれば良いという判断をしました。
手数料が低い銘柄を選んだ
インデックファンドも銘柄選びでは、手数料（信託報酬）が低いもので、ランキング上位のものを選んだ。そうすると、オルカン、eMAXIS Slim 米国株式などになってくる。このあたりが、常連の銘柄になる。わずかコンマ１％の違いが、長い月日と大きな金額になると、利益に大きく差がついてきてしまうので、ここは注意して選びました。
長期投資では、専門家よりインデックスが勝つという話
この事実は、投資の世界では定説になっている事で、長期の投資においては、専門家のアクティブファンドより、個人投資家が「普通に続けるだけ」で勝ってしまうという事実。過度な自信も不要で、むしろ淡々と続ける方が結果につながる、という考えもわかって、私でも続ければ、一定の成果は得られるだろうという気持ちになりました。
インフレの時代は、投資が“生活防衛”になる
これからインフレが進んでいくと、現金だけでは資産の価値が目減りしていく。 だからこそ、株式比率を調整しつつ資産形成と消費のバランスをとる必要があリます。
貯金＝安心 投資＝不安というイメージは、すでに古い考え方になりつつある。ただし、投資も自分のリスク範囲を考えて、優良な銘柄で、価格下落にも動じる事なく、淡々と続けられる状態を目指して行くつもりです。老後資金としては、年齢からして、長い年月が確保できないというジレンマがありますが、まずはスタートして、日々考えながら、やっていくつもりです。
最後までお読み頂き、ありがとうございました。
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